Hipoteca pagada: por qué todavía aparece en el Registro de la Propiedad
Has terminado de pagar la hipoteca, pero la carga puede seguir apareciendo en el Registro
Pagar la última cuota de una hipoteca es un paso importante, pero no significa que la carga hipotecaria desaparezca automáticamente del Registro de la Propiedad.
Una cosa es la cancelación económica del préstamo y otra distinta la cancelación registral de la hipoteca. Si no se realiza este segundo trámite, la hipoteca puede continuar figurando registralmente aunque la deuda esté completamente pagada.
En GG Abogados y Seguros, en Tavernes Blanques, podemos revisar la situación registral del inmueble y orientarte sobre los pasos necesarios para dejar correctamente cancelada la hipoteca.
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Pagar la deuda y cancelar la hipoteca en el Registro son dos cosas distintas
Cuando terminas de pagar el préstamo, el banco puede acreditar que la deuda es cero. Sin embargo, para que la hipoteca deje de constar como carga sobre la finca es necesario completar una serie de trámites notariales, fiscales y registrales.
Primero: certificado de deuda cero
El primer documento que suele necesitarse es el certificado de deuda cero, expedido por la entidad bancaria. Este certificado acredita que el préstamo hipotecario ha sido totalmente amortizado.
Después: escritura de cancelación
La cancelación debe formalizarse mediante la correspondiente escritura, en la que la entidad acreedora reconoce la extinción de la deuda y consiente la cancelación de la hipoteca.
Finalmente: Registro de la Propiedad
Una vez realizados los trámites fiscales que correspondan, la escritura puede presentarse en el Registro para que la carga hipotecaria deje de aparecer inscrita.
Solicita el Certificado
Pide al banco el certificado de deuda cero que acredita la amortización completa del préstamo.
Formaliza la Cancelación
Tramita la escritura de cancelación de hipoteca con la intervención de la entidad acreedora.
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Cumple el Trámite Fiscal
Presenta la documentación correspondiente del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, aunque la operación esté exenta.
Cancela en el Registro
Presenta la escritura y la documentación necesaria para que la hipoteca deje de constar como carga registral.
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Cómo cancelar registralmente una hipoteca después de pagarla
Si has terminado de pagar tu préstamo hipotecario, estos son los principales aspectos que conviene tener en cuenta antes de dar el asunto por cerrado.
1. Comprueba que el préstamo está totalmente pagado
Antes de iniciar la cancelación registral debe haberse producido la cancelación económica del préstamo. Es decir, no debe quedar capital, intereses u otras cantidades pendientes vinculadas a la deuda hipotecaria.
2. Solicita al banco el certificado de deuda cero
Este documento acredita que el préstamo ha sido totalmente amortizado. El Banco de España recuerda que la entidad debe expedir el certificado de deuda cero de forma gratuita.
3. Tramita la escritura de cancelación
El siguiente paso es formalizar la cancelación mediante escritura pública. La entidad bancaria debe prestar su consentimiento para que pueda cancelarse registralmente la garantía hipotecaria.
4. Presenta el trámite de Actos Jurídicos Documentados
La escritura de cancelación hipotecaria está exenta del impuesto en los términos legalmente previstos, pero normalmente debe realizarse el correspondiente trámite de presentación fiscal antes de acudir al Registro de la Propiedad.
5. Presenta la escritura en el Registro de la Propiedad
Con la documentación preparada, se solicita al Registro que practique la cancelación. Una vez inscrita, la hipoteca deja de aparecer como carga vigente de la finca.
6. Comprueba después que la carga ha desaparecido
Tras completar el procedimiento puede ser útil solicitar información registral actualizada para confirmar que la cancelación se ha practicado correctamente.
7. ¿Por qué conviene hacerlo aunque no vayas a vender ahora?
Una hipoteca pagada pero no cancelada puede generar trámites adicionales en el futuro, por ejemplo al vender, donar, heredar o realizar determinadas operaciones sobre el inmueble. Por eso, cancelarla cuando la deuda ya está extinguida evita dejar una gestión pendiente para más adelante.
Si no sabes si tu antigua hipoteca continúa inscrita, el primer paso es comprobar la situación registral de la vivienda y reunir la documentación disponible.
¿Has terminado de pagar tu hipoteca?
En GG Abogados y Seguros en Tavernes Blanques podemos orientarte sobre la cancelación registral de la hipoteca y los documentos necesarios para completar el trámite correctamente.
Preguntas frecuentes sobre la cancelación registral de una hipoteca
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