Daños por agua

Los daños por agua son uno de los siniestros más frecuentes en viviendas.

Pueden producirse por:

• Rotura de tuberías.
• Fugas.
• Filtraciones.
• Atascos.
• Daños en techos o paredes.
• Problemas en baños o cocinas.
• Daños a vecinos.

Sin embargo, no todos los daños por agua están cubiertos de la misma forma. La póliza puede excluir filtraciones por falta de mantenimiento, humedades continuadas o problemas que no tengan un origen accidental.

Por eso, es importante determinar la causa del daño.

Daños eléctricos

Algunas pólizas incluyen cobertura por daños eléctricos.

Esta cobertura puede afectar a electrodomésticos, instalaciones o aparatos eléctricos dañados por una subida de tensión, cortocircuito u otro problema eléctrico cubierto.

Pero también pueden existir límites de importe, antigüedad de los aparatos o exclusiones concretas.

Antes de reclamar, conviene revisar:

• Qué aparatos están cubiertos.
• Si existe límite económico.
• Si se exige informe técnico.
• Si hay franquicia.
• Si el daño está relacionado con una subida de tensión.
• Si la póliza excluye determinados equipos.

Robo y daños por robo

El seguro de hogar puede cubrir el robo dentro de la vivienda, siempre que se cumplan las condiciones de la póliza.

Normalmente se debe valorar:

• Si hubo fuerza en las cosas.
• Si se presentó denuncia.
• Qué bienes fueron sustraídos.
• Si esos bienes estaban declarados o dentro de los límites de la póliza.
• Si había joyas, dinero u objetos de valor especial.
• Si la vivienda cumplía las medidas de seguridad exigidas.

No es lo mismo un robo que un hurto, y esta diferencia puede influir en la cobertura.

Incendio y explosión

El incendio suele ser una cobertura habitual en los seguros de hogar.

Puede cubrir daños en la vivienda y en los bienes asegurados, dependiendo de la póliza.

También pueden aparecer coberturas relacionadas con:

• Humo.
• Explosión.
• Daños derivados de la extinción.
• Gastos de desescombro.
• Inhabitabilidad temporal.
• Reposición de bienes dañados.

Aun así, cada caso debe revisarse según las condiciones contratadas.

Rotura de cristales, sanitarios o elementos fijos

Muchas pólizas incluyen cobertura por rotura de determinados elementos.

Por ejemplo:

• Cristales.
• Espejos.
• Mamparas.
• Lavabos.
• Sanitarios.
• Encimeras.
• Placas de cocina.
• Ventanas.

Pero no siempre están cubiertos todos los elementos ni todas las causas de rotura. La póliza puede establecer límites o excluir determinados daños.

Fenómenos atmosféricos

El seguro de hogar también puede cubrir daños provocados por fenómenos atmosféricos, como lluvia, viento, granizo o nieve, siempre que se cumplan las condiciones de la póliza.

Aquí es donde suelen aparecer dudas frecuentes, por ejemplo:

• Toldo roto por viento.
• Persianas dañadas por temporal.
• Filtraciones por lluvia intensa.
• Cristales dañados por granizo.
• Daños exteriores en terrazas o balcones.

En estos casos, la aseguradora puede comprobar si se alcanzaron los límites previstos en la póliza, como una determinada intensidad de lluvia o velocidad de viento.

Por eso, no basta con que haya hecho mal tiempo. Hay que revisar qué exige la póliza y qué pruebas existen.

Responsabilidad civil en el seguro de hogar

La responsabilidad civil es una de las coberturas más importantes.

Puede proteger al asegurado frente a daños causados a terceros.

Por ejemplo:

• Una fuga de agua que daña la vivienda del vecino.
• Un objeto que cae desde la vivienda y causa daños.
• Daños provocados accidentalmente a otra persona.
• Responsabilidad familiar, si está incluida.
• Daños derivados del uso de la vivienda.

Esta cobertura es especialmente importante porque un pequeño incidente doméstico puede generar una reclamación económica importante.

Asistencia en el hogar

Algunas pólizas incluyen servicios de asistencia.

Por ejemplo:

• Fontanería urgente.
• Cerrajería.
• Electricidad.
• Reparaciones básicas.
• Envío de profesionales.
• Atención telefónica.
• Servicios de mantenimiento, según póliza.

Es importante diferenciar entre que la compañía envíe un profesional y que el daño esté cubierto económicamente. No siempre es lo mismo.